> 支付编排、令牌化、网络令牌、3DS、拒付… 出海收款常见术语，一句话讲清。

术语表 · Glossary

# 出海支付 术语表

编排、令牌化、网络令牌、级联、3DS、拒付、卡更新… 出海收款绕不开的词，一句话讲清。

### 支付编排（Payment Orchestration）

在你和多家收单/PSP 之间加一层「中立大脑」：一次接入、统一一套 API，按规则把每笔交易路由到最合适的通道，并在失败时自动改道重试。

### 令牌化（Tokenization）

把真实卡号（PAN）换成一个无意义的「令牌」存起来。真实卡号进 PCI 合规保险箱，你的系统只留令牌，明文永不落你服务器。

### 网络令牌（Network Token）

由卡组织（Visa/Mastercard）维护的令牌。卡过期或换卡时令牌仍有效，续费成功率与欺诈表现通常更好。

### 账户更新（Account Updater）

卡组织提供的服务：用户换卡、卡号变了，自动把新卡信息同步给商家，避免续费时大面积失败。

### 失败级联 / 回退（Cascading / Fallback）

一笔交易被 A 通道拒绝后，自动改走 B、再不行走 C。换收单/换链路后，发卡行看到的交易特征变了，常常就过了。

### 智能路由（Smart Routing）

按地区、卡种、成本、历史成功率等维度，自动为每笔交易选择最优通道。

### 软拒付 / 硬拒付（Soft / Hard Decline）

软拒付（临时风控、余额不足）适合改道重试；硬拒付（卡注销、盗刷、卡号错误）换通道也没用，硬试反而触发风控。

### 授权率 / 过单率（Authorization Rate）

发卡行批准交易的比例。跨境交易的授权率通常低于本地交易，是编排优化的核心指标。

### 拒付 / 争议（Chargeback）

持卡人通过发卡行发起的「退单」。拒付率超过卡组织红线（通常 0.9%–1%）会被通道罚款、限流甚至关停。

### 友好欺诈（Friendly Fraud）

用户自己买了又向银行声称「没买」而发起拒付。前置风控防不住，靠清晰商家名、顺滑退款和 3DS 认证记录应诉。

### 3DS2 / SCA

3DS2 是发卡行对持卡人的额外验证协议，支持「无摩擦」流程；SCA 是欧洲 PSD2 的强制要求，跨境刷欧洲卡基本绕不开。

### PCI DSS

银行卡行业的数据安全标准。自建存明文卡号需做最高等级（Level 1）合规；用合规令牌化底座可大幅缩小你的合规范围。

### MIT / CIT

商家发起交易（MIT，如订阅续费）vs 持卡人发起交易（CIT，用户主动付款）。两者风控逻辑和认证要求不同。

### 收单行 / PSP（Acquirer / PSP）

帮你把钱收进来、对接卡组织的机构。编排不替代它们，而是站在多家之上、让你随时切换。

### BIN

卡号前 6–8 位，能识别发卡行、卡种、国家。用于路由决策、风控和 BIN 增强。

## 把这些能力打包成一套

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